Политика противодействия отмыванию средств

Редакция от 27 августа 2026 года

[НАИМЕНОВАНИЕ ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА] (далее — «Сервис») противодействует использованию платформы для отмывания доходов, финансирования терроризма и обхода санкций. Настоящий документ описывает принятые меры.

1. Принципы

• Знай своего клиента. Сервис устанавливает и проверяет личность мерчанта до начала обслуживания.
• Риск-ориентированный подход. Глубина проверок соответствует оценённому риску: объёму операций, юрисдикции, характеру деятельности.
• Постоянный мониторинг. Операции отслеживаются на протяжении всего обслуживания, а не только при подключении.
• Документирование. Все проверки и решения фиксируются и хранятся [СРОК, ОБЫЧНО 5 ЛЕТ].

2. Идентификация мерчанта

До начала обслуживания Сервис запрашивает:

• для юридического лица — регистрационные документы, сведения о бенефициарных владельцах и лицах, имеющих право действовать без доверенности;
• для индивидуального предпринимателя — документ, удостоверяющий личность, и сведения о регистрации;
• описание деятельности и ожидаемый характер операций.

Сведения проверяются по санкционным перечням [ПЕРЕЧЕНЬ СПИСКОВ] и перечням публичных должностных лиц. Проверка повторяется не реже [ПЕРИОДИЧНОСТЬ] и при каждом существенном изменении характера операций.

3. Запрещённая деятельность

Сервис не обслуживает мерчантов, чья деятельность связана с:

• оборотом наркотических средств, оружия, поддельных документов;
• материалами, эксплуатирующими несовершеннолетних;
• вымогательством, программами-вымогателями, торговлей похищенными данными;
• миксерами, сервисами анонимизации переводов и обналичиванием без идентификации;
• финансовыми пирамидами и заведомо мошенническими схемами;
• деятельностью, запрещённой в юрисдикции мерчанта или Сервиса;
• лицами и организациями из санкционных перечней.

4. Мониторинг операций

Сервис отслеживает признаки, требующие дополнительной проверки:

• поступления с адресов, связанных со смешивающими сервисами, взломами бирж, санкционными адресами;
• резкое отклонение объёма или частоты операций от заявленного характера деятельности;
• дробление сумм, похожее на обход пороговых значений;
• операции, не имеющие видимого экономического смысла;
• вывод средств на адреса с признаками повышенного риска.

При срабатывании признака операция может быть приостановлена до завершения проверки. Мерчант уведомляется о факте приостановки и сроке рассмотрения, если это не запрещено законом.

5. Меры при выявлении риска

Ситуация	Мера
Требуется уточнение	Запрос документов, приостановка вывода до ответа
Подтверждён высокий риск	Ограничение операций, углублённая проверка
Установлена связь с запрещённой деятельностью	Прекращение обслуживания, уведомление уполномоченного органа
Совпадение с санкционным перечнем	Немедленная блокировка, уведомление в порядке, установленном законом

6. Ответственное лицо

За соблюдение настоящей политики отвечает [ДОЛЖНОСТЬ ОТВЕТСТВЕННОГО ЛИЦА], назначаемый [ОРГАН]. Ответственное лицо имеет прямой доступ к руководству и полномочия приостанавливать операции.

Сотрудники, участвующие в обслуживании мерчантов, проходят обучение не реже [ПЕРИОДИЧНОСТЬ].

7. Хранение сведений

Сведения, полученные при идентификации, и записи об операциях хранятся [СРОК] с момента прекращения отношений с мерчантом либо совершения операции — в зависимости от того, что наступит позже.

8. Сотрудничество с органами

Сервис предоставляет сведения по законным запросам уполномоченных органов и направляет сообщения о подозрительных операциях в порядке, установленном законодательством [ЮРИСДИКЦИЯ].

9. Обращения

Вопросы по настоящей политике: compliance@aurum.example.